Снижение процентных ставок в 2018 году с 12-13% до 9-10% годовых положительно отразилась на количестве запущенных кредитных программ. Быстро рассчитать ипотеку сегодня можно с помощью калькуляторов онлайн, которые предлагаются на всех официальных сайтах ведущих банков страны. Этот простой в обращении инструмент помогает оценить размер ежемесячных платежей и общей переплаты по займу в зависимости от суммы кредита, годовых процентов и срока погашения ссуды.
На начало лета банки страны одобрили 542 900 заявок на ипотеку на общую сумму 1 066 770 млн. рублей. Из этого объёма на покупку новых квартир в строящихся объектах пришлось около 138 000 кредитов на сумму 315 млн. 150 тыс. рублей. При этом средняя процентная ставка по стране составила 9,59% годовых начислений. Безусловным фаворитом в этом сегменте вполне ожидаемо стал Сбербанк, который за первое полугодие выдал ипотечных займов на сумму 610 млн. рублей. Второе место в рейтинге занял ВТБ с кредитным портфелем 202 млн. рублей, а «бронзовым призёром» этого соревнования признан Россельхозбанк, предоставившим клиентам на покупку жилья 69 млн. рублей. Неплохие результаты также продемонстрировали Газпромбанк, Райффайзенбанк и ДельтаКредит. Как показывает статистика сайтов перечисленных лидеров, количество посетителей, желающих рассчитать ипотеку в удалённом режиме, по сравнению с показателями прошлого года выросло почти в 3 раза.
Рефинансирование ипотеки – ещё одно перспективное направление банковских услуг, позволяющее получать новый кредит для погашения текущей ссуды на более выгодных условиях. Согласно статистическим данным, заёмщики всё чаще используют эту схему для снижения кредитной нагрузки. Только за первые 6 месяцев этого года Сбербанк рефинансировал ипотечных кредитов на сумму около 35 200 млн. рублей, а его ближайший конкурент ВТБ – на сумму 26 100 млн. рублей.
Рефинансирование ипотеки на Западе давно осуществляется ипотечными брокерами, которые постоянно находятся в поиске более дешёвых кредитов, позволяющих с выгодой рассчитаться по старому займу. Российский сектор пока что не дорос до таких специфических услуг, требующих высокой квалификации ипотечных агентов. Однако даже обычные граждане, получившие информацию от сотрудников банка, зачастую готовы применять реструктуризацию долга, несмотря на достаточно большой объём дополнительных бюрократических формальностей.
Отдельно стоит упомянуть о так называемой детской ипотеке, которая, согласно Постановлению правительства РФ от 30 декабря 2017 года, предполагает получение молодыми семьями льготной ссуды под 6%. Взять такой ипотечный кредит могут граждане РФ, имеющие двух или трёх детей. Разницу между фактической банковской ставкой и льготными процентами оплачивает государство. Эта программа действует с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, предоставляя возможность молодым семьям обзаводиться собственным жильём на льготных условиях.
Несмотря на внешнюю привлекательность, детская ипотека в текущем году не стала мощным двигателем массового кредитования и рефинансирования старых кредитов, полученных под 10-14% годовых. Дело в том, что условия предоставления таких займов далеко не всегда совпадают с возможностями молодых семей. А разница для льготного годового процента будет компенсироваться государством только на протяжении 3-8 лет в зависимости от сроков рождения детей. При этом заёмщик обязан сделать первоначальный взнос не менее 20% от общей суммы, а объём кредитования ограничивается 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, и 3 млн. рублей – для остальных регионов. Так что такое желанное послабление однозначно требует радикальных доработок.
Падение российского рубля, наблюдаемое в конце августа текущего года, вряд ли сможет быстро изменить положительную тенденцию, наметившуюся в ипотечном секторе. Аналитики с учётом этих вводных прогнозируют некоторое снижение активности заёмщиков к концу года, которое, впрочем, не сможет существенно повлиять на итоговые показатели. И если рубль продолжит ослаблять свои позиции, возможно незначительное снижение ставки по валютным ипотечным кредитам.
Что касается отдалённой перспективы, то в этом случае всё зависит от политики Центробанка и общей экономической ситуации в стране. В любом случае ипотека останется в списке самых популярных банковских услуг, позволяющих россиянам с разной степенью успеха решать наболевший жилищный вопрос.
Актуальные прогнозы ипотеки 2018 могут быть перечислены следующим списком:
- будет наблюдаться падение средней процентной ставки до 31 декабря до 9% годовых;
- вырастет количество акционных программ для определённых групп клиентов, позволяющих получать займы под более низкий процент;
- общая сумма выданных ипотечных кредитов к концу года составит не менее 3 трлн. рублей;
- доля рефинансирования сторонних заёмщиков будет уменьшаться и достигнет 10-11% от общего объёма кредитования;
- схемы рефинансирования прибавят в популярности, получая статус востребованной банковской услуги, в которой заинтересованы все стороны кредитных отношений
Ипотечное кредитование в 2018 году демонстрирует высокую активность, которая с большой долей вероятности сохраниться до конца четвертого квартала. Если в этом году в действующие правила детской ипотеки будут внесены необходимые корректировки, обещанные Президентом РФ, то в будущем году этот сегмент получит новый толчок для динамичного развития. В целом, ситуация на рынке ипотечных кредитов вселяет оптимизм во всех участников, которые уже научились взаимодействовать в цивилизованном продуктивном формате.
По материалам: http://www.kreditnyi-calculator.ru/